Autor: Caio Azevedo
Uma das primeiras informações que toda pessoa deve saber antes de começar a investir é saber o seu perfil de risco.
É a partir dessa informação que você poderá saber quais os investimentos são mais indicados para que você possa atingir seus objetivos de forma consciente.
Portanto, você que está querendo começar a investir ou ainda não sabe o enquadramento do seu apetite ao risco no mundo dos investimentos, este artigo é para você!
O QUE É PERFIL DE RISCO?
O perfil de risco, também conhecido pelo termo em inglês suitability, ou ainda, perfil de investidor, é uma análise que identifica quais são as preferências e as expectativas de uma pessoa em relação aos investimentos. Em outras palavras, define a tolerância ao risco.
Estes testes de perfil de risco devem ser feitos por qualquer profissional ou instituição que deseje prestar serviço de assessoria, consultoria ou venda de produtos e aplicações financeiras, sobretudo em renda variável (ex: ações, fundos imobiliários, fundos de investimento, etc.). As corretoras e os bancos são obrigados a fazer o teste de perfil de risco com os investidores antes de autorizar a venda ou a distribuição de produtos.
POR QUE É IMPORTANTE SABER SEU PERFIL DE RISCO?
Conhecer seu perfil de risco permite saber com maior precisão quais são os investimentos mais adequados para sua realidade. Vamos lembrar que existem vários caminhos para conquistar um resultado desejado. Alguns de forma mais rápida e outros mais demorados.
O importante aqui é que você consiga alinhar seu capital disponível para investir, seu psicológico e seus objetivos da melhor forma possível, já que nem sempre o caminho mais rápido é o melhor.
Os perfis de investimentos são baseados na personalidade de cada pessoa. Porém, existem outros aspectos a serem levados em consideração, por exemplo:
- Objetivos;
- Dinheiro disponível para investir;
- Tempo do investimento;
- Preferências pessoais.
Vamos lembrar que não existe perfil de risco melhor ou pior, existe o seu perfil de risco, ok? O ideal é que você conheça todos os perfis de risco e suas particularidades. Com o tempo, você poderá passar, por exemplo, de uma categoria de investidor conservador para arrojado e vice-versa.
O importante aqui é que você se conheça como investidor para evitar se frustrar com seus investimentos ou mesmo ter dores de cabeça por conta de eventuais perdas relacionadas às suas escolhas. Portanto, definir este perfil de risco ajuda o próprio investidor a compreender sua tolerância a riscos e a fazer escolhas mais acertadas em relação à sua carteira de investimentos.
Agora que você já sabe o conceito e a importância, vamos conhecer melhor cada perfil? Veja em qual você se identifica, caso ainda não saiba, aproveite para revisar seus investimentos.
OS PERFIS DE RISCO
Cada pessoa tem características que se alinham mais com um ou outro perfil de investimento. Alguns investidores, por exemplo, preferem investir 100% do seu dinheiro em ações, mas são conscientes que há o risco de perder parte (ou o total) desse investimento caso as ações se desvalorizem.
Outras pessoas, porém, se identificam com um perfil mais tradicional e buscam opções de investimento consideradas conservadoras, isto é, investimentos em renda fixa, exemplo: poupança, títulos do Tesouro, CDBs, fundos de renda fixa, entre outros.
Há, também, quem prefira abrir mão da liquidez em busca de melhores rendimentos, enquanto existem aqueles que preferem ter o dinheiro sempre disponível, mesmo que isso impacte na rentabilidade.
A análise do perfil de risco é feita de forma simples, apenas com o investidor respondendo algumas perguntas de um formulário (suitability). Essas perguntas levam em consideração três requisitos: segurança (risco), liquidez e rentabilidade, já que essas três variáveis dificilmente serão encontradas juntas nos investimentos disponíveis no mercado.
Existem três tipos de perfil de risco do investidor: conservador (seguro), moderado e arrojado (agressivo).
- Perfil Conservador: prioriza a segurança e a liquidez do investimento. Quanto menor o risco de perda, melhor, e se o risco for próximo de zero, é o ideal. O investidor conservador geralmente investe grande parte do seu dinheiro em renda fixa. Às vezes, uma pequena quantidade em renda variável. A tolerância ao risco deste investidor é baixa ou inexistente, e ele prefere rentabilidades baixas, boa liquidez e mais certezas de retorno nos investimentos.
- Perfil Moderado: este perfil moderado é o meio-termo, nem conservador, nem arrojado. Este investidor ainda pensa muito na segurança ao investir, mas está disposto a arriscar um pouco mais que o investidor conservador. Sua carteira de investimentos é mais diversificada que a do perfil conservador, com uma combinação maior de investimentos de rendas fixa e variável;
- Perfil Arrojado: indicado para os investidores que não têm medo de arriscar, isto é, são mais ousados na hora de investir e sabem que a possibilidade de retorno está justamente ligada ao risco assumido nas aplicações. Também é recomendado que o investidor conte com alguma experiência no ramo de investimentos para se enquadrar no perfil arrojado, para justamente evitar um risco maior do que sua capacidade psicológica.
COMO IDENTIFICAR SEU PERFIL DE RISCO?
Se você ainda não sabe o seu perfil de risco ou perfil de investidor, você pode fazer por meio da instituição financeira na qual possui conta e fazer o teste.
Definir seu perfil de risco é um passo muito importante para investir de forma consciente e assertiva e, consequentemente, obter resultados mais satisfatórios com seus investimentos. Por isso, não deixe de fazer o teste!
Aprender a se conhecer como investidor te proporcionará cuidar melhor do seu dinheiro tomando boas decisões. Essa é uma maneira de fazer o seu dinheiro trabalhar para você e de você conquistar seus objetivos.
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