Autor: Caio Azevedo
A falta de um planejamento e de um controle financeiro não pode ser resolvida apenas com mais dinheiro, já que se você não tiver um plano, disciplina e bons hábitos financeiros é provável que apareçam problemas em algum momento da vida.
E muitas pessoas têm dificuldades de administrar o próprio dinheiro, provocando um descontrole nas dívidas, pagamento de juros elevados e consequentemente desequilíbrio no orçamento doméstico.
Por isso, organizar financeiramente representa uma grande “tormenta” para muitos. Porém, encarar esse problema de frente hoje é garantir uma tranquilidade mais adiante. E o caminho pode ser encontrado por meio de um bom planejamento e de um controle financeiro.
O QUE É PLANEJAMENTO E CONTROLE FINANCEIRO?
Planejar-se financeiramente significa se organizar de modo a equilibrar a renda com os gastos para atingir objetivos de curto, médio e longo prazo com segurança e tranquilidade.
Assim, o planejamento financeiro é uma poderosa ferramenta para ajudar você a alcançar uma meta: seja a realização de uma viagem, a conquista da casa própria, de um carro, cursar um mestrado no exterior, etc.
Vale destacar que para viver com qualidade de vida precisamos de um planejamento bem feito, disciplina e controle para segui-lo à risca e equilíbrio para balancear de forma a atender os anseios de hoje com as necessidades de amanhã.
Dessa forma, o planejamento financeiro é uma estratégia que deve ser seguida durante toda a vida, isso não quer dizer que você tenha que viver uma vida mesquinha e abdicar do conforto do presente e só pensar no futuro, mas sim equilibrar suas finanças, esse é o real sentido, ok?
E apesar desses conceitos de planejamento e controle financeiro serem difundidos em nossa sociedade, muitas vezes eles são ignorados, pois ainda existem muitas dúvidas sobre a importância, os benefícios e de como fazer um bom planejamento e ter um controle financeiro pessoal.
COMO FAZER UM PLANEJAMENTO E UM CONTROLE FINANCEIRO?
Para elaborar um bom planejamento financeiro pessoal é fundamental ter estratégia. Por isso, recomenda-se fazer um diagnóstico da sua situação financeira atual, por meio do registro de receitas e despesas fixas e extras.
Para ajudar nessa tarefa podem ser usadas planilhas, aplicativos de celular ou até mesmo o bom e velho papel e caneta.
Após ter mais clareza sobre as receitas e despesas do seu orçamento pessoal e levantar seu diagnóstico financeiro, reflita sobre as seguintes perguntas:
- Quais são os meus objetivos (sonhos)?
- Qual o valor (o quanto de dinheiro eu preciso) para realizar esses sonhos?
- Qual o prazo (exequível) para alcançar esses sonhos?
Refletir sobre essas indagações contribui para traçar estratégias para o alcance dos objetivos. A importância de ter objetivos financeiros é criar o compromisso, ter disciplina, ficar motivado a cada passo dado.
1º Passo: Defina Objetivos e transforme-os em metas. Os objetivos são pessoais e precisam ser traçados por você. Coloque no papel e assuma o compromisso. Os objetivos precisam ser relevantes para você, caso contrário você perderá a motivação na conquista deles. Os objetivos precisam ser específicos (o quê?); Mensuráveis (quanto?); Alcançáveis (como?) Relevantes (por quê?) e Temporais (quando?).
Ex: desejo alcançar a liberdade financeira no valor de R$ 1 milhão em um prazo de 20 anos; Comprar um carro no valor de R$ 40 mil em um prazo de 2 anos; formar a reserva de emergência no valor de R$ 20 mil em 8 meses.
2º Passo: Elabore um orçamento pessoal ou familiar: Identifique como está gastando o seu dinheiro atualmente. Avalie seus gastos e defina metas de despesas compatíveis com seus objetivos financeiros de curto e longo prazo. Acompanhe de perto suas futuras despesas para assegurar que estão dentro do planejado.
obs: A planilha de controle financeiro é uma ótima ferramenta para isso
3º Passo: Poupe dinheiro: Cultive o hábito de gastar menos do que ganha. Por mais que essa etapa pareça óbvia, nem todos conseguem fazer isso. Se você não poupar suas finanças ficarão no vermelho mais cedo ou mais tarde. Por consequência você provavelmente terá que recorrer a empréstimos, cheque especial para fechar as contas do mês.
4º Passo: Pense a longo prazo: Planejar é algo associado ao tempo, em que você raciocina de forma antecipada, correto? Por isso, seja estratégico nas decisões financeiras que você toma, considere sempre os riscos, os custos, a inflação e a sua tranquilidade financeira. Lembre-se quem se planeja geralmente paga mais barato e quem coloca o dinheiro para trabalhar ao seu favor mais cedo colhe mais dinheiro lá na frente (juros compostos).
5º Passo: Aprenda a investir: Conhecer sobre o mercado financeiro é um dos requisitos necessários para quem deseja otimizar seu planejamento financeiro. Não precisa ser um expert em finanças, até mesmo porque você provavelmente não trabalha com isso, além de que existem consultorias especializadas, que podem te ajudar nas escolhas dos investimentos. Porém, pelo menos o básico você deve saber.
Ex: seu perfil de investidor, as categorias de cada aplicação (renda fixa ou variável), a tributação e os custos incidentes, qual o prazo mais indicado (curto, médio, longo), etc.
Lembre-se: essas informações devem estar alinhadas aos seus objetivos financeiros.
6º Passo: Tenha um padrão de vida compatível com seu planejamento: Porque a vida é agora! Tenho certeza que você já ouviu essa frase, não é? No entanto, pensar somente no presente pode ser muito perigoso. É preciso pensar no futuro também. Dessa forma, manter um padrão de vida sempre abaixo das suas posses e alinhado ao seu planejamento te permitirá poupar dinheiro, investir e seguir o plano traçado.
PRINCIPAIS BENEFÍCIOS DO PLANEJAMENTO/CONTROLE FINANCEIRO:
Por fim, para obter um bom nível de organização financeira é fundamental estabelecer métodos de controle de forma a deixar seu planejamento mais eficiente e efetivo. E aí vão os principais benefícios da organização financeira:
- Evitar dívidas: trabalhar apenas para pagar boletos de juros e dívidas não é legal, certo? Nessa situação o dinheiro estará trabalhando contra você. Além disso, as dívidas não afetam só o seu bolso, afetam também sua saúde e seus relacionamentos.
- Controlar Gastos: habitue-se a gastar menos do que ganha e tome as rédeas do seu orçamento. Faça a gestão do seu dinheiro de maneira inteligente e defina previamente em quais categorias de despesa ele será gasto.
- Identificar o caminho do dinheiro: registrar e anotar os gastos (despesas) é importante para dar clareza para onde o seu dinheiro está indo. Essa prática precisa fazer parte da sua rotina. Adotar esse hábito permite uma eliminação de gastos desnecessários.
- Estimar o seu orçamento pessoal: ter clareza sobre sua média de gastos dos valores dos gastos e dos recebimentos;
- Planejar com antecedência o que você fará com o dinheiro: vai comprar ou vender? vai financiar ou alugar? Pensando de forma mais planejada você toma melhores decisões e vive com mais responsabilidade.
- Obter outras fontes de renda: economizando um valor todo mês, será possível investir com regularidade. Ao aplicar esse valor em ações, fundos imobiliários, títulos públicos por exemplo, você terá uma renda adicional cada vez mais advinda dos rendimentos. (ex: dividendos, aluguéis, rendimentos de aplicações);
- Definir metas para tudo: Quem não tem metas não sabe para onde chegar e qualquer lugar serve. Por isso defina metas para gastos, para aportes mensais, para investir;
- Ter uma reserva de emergência: para ficar mais tranquilo para construir patrimônio pensando sempre no longo prazo;
- Estar no controle da sua situação financeira: Não viver em função do dinheiro. Você controla o dinheiro, não o contrário;
- Garantir um futuro mais tranquilo e digno: Enquanto a maioria pensa somente nas finanças no máximo até o mês seguinte, o caminho para a liberdade financeira está na acumulação de patrimônio ao longo do tempo. Isso garantirá uma maior estabilidade, conforto e liberdade no futuro.
Esse conteúdo faz parte da missão da Educa & Invest de ajudar pessoas a se transformarem financeiramente.
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